交通事故被害における賠償請求

２０１０年１２月９日

家族の自動車保険を申し込む時に、ネットの比較サイトを利用して申し込んだのですが、その時に３社から見積もりが来たのです。

今回，自動車保険の更新２ヶ月前になったのですが、３社からメールが来て、今回事故を起こしてないという前提の見積が送られてきました。その後，３社共から見積りの葉書が届きました。

最初は６級からスタートするので事故を起こしていないと仮定すると１級増えて７級になるのです。

でも家族は１度事故を起こしているので３級減って３級になってしまうのです。
３級だと前回の６級より２万円以上保険料が高くなっていました。ショックです。

以前、父親が保険の更新を忘れていて、長年増やした級数がリセットされたことがあって、それなら今回も保険をリセットして６級から再スタート出来ないかと考えたのですが、基本的に自動車保険の情報は各社（共済保険を除く）共有しているので１３ヶ月は他の損保会社との契約でも級数が減っている事は同じだということでした。
ちなみに級数が増えている場合は、更新時期を８日間過ぎてしまうと級数はリセットされてしまうようです。損保会社はずるいです。

なんとか６級から再スタートできる方法が無いかと調べてみたら裏技はありました。
自動車の名義を家族の名義に変更して、家族が新たに自動車保険に加入するという方法です。
主に運転する人と、保険に加入する人は同一人物でなくても良いのです。但し他人の場合はダメのようです。
１３ヶ月以上たってから（更新は１年なので２年たってから）自動車の名義を家族に戻して家族が保険に新規加入すると、その差額だけ保険料が安く済みます。
自動車の名義変更に費用はかかりますが、保険料の差額からすると安く済みます。
うまくいくかは試してみていないので絶対にリセットできるということは保証しません。

ちなみに新規に自動車保険に加入した年に、事故を起こした場合に、いくらまでのコストまでだと自己負担したほうが得か調べてみました。

等級と割増引率の関係は契約した時期にもよりますし，損保会社によっても違うのかもしれませんが，一例として挙げると
等級１（+５２％），等級２（+２６％），等級３（+１０％），等級４（－１％），等級５（－１０％），等級６（－１７％），等級７（－２３％），等級８（－２８％），等級９（－３３％），等級１０（－３７％），等級１１（－４０％），等級１２（－４４％），等級１３（－４７％），等級１４（－５０％），等級１５（－５２％），等級１６（－５５％），等級１７（－５７％），等級１８（－５９％），等級１９（－６１％），等級２０（－６３％）
ということになっています。

等級が下がる事故は自動車保険会社からお金が支払われたか，支払われなかったかにより決まりますので，自賠責保険からの支払いだけで済んだ場合は等級に反映しません。また自動車保険会社から支払われた金額が多かろうが少なかろうか等級が下がる程度には影響しません。

３等級下がる事故は
対人賠償保険金（自分以外の人に死傷させた場合）
対物賠償保険金（他人の財物に損害を与えた場合）
自損事故保険金（単独事故で運転者および同乗者が死傷した場合）
車両保険金（契約の自動車が事故や盗難にあった場合）

等級が据え置かれる事故は
契約の自動車が自然災害によって損傷した場合です，

等級に影響しない事故は
契約の自動車の搭乗中の人が死傷した場合で，その他には保険からの支払いが無かった場合のようです。

つまり事故で保険会社がお金の負担をした場合は，だいたい３等級下がると考えておいて間違いないです。

上記の割引率は等級４が基本での計算なので，９万円を基本の保険料として計算すると，初めて自動車保険に加入した年に１度事故を起こして保険会社に負担させると２０年間で２３６％の差が出ます。ということは２３０４００円の差が出るということです。
つまり２３万円より安い事故は自己負担のほうが結果的に得だということです。
この金額は事故時の等級によっても違いますので等級の割引率をもとに計算すると良いでしょう。

裏技を使って等級をリセットした場合と，そのまま更新した場合での２０年間での割引率の差は１０２％になります。ということは９万円程度の差です。
自動車保険では保険の名義の変更も可能ですので，２年後に保険の名義の変更の手続きをすると２０年間での割引率の差は１８８％になります。ということは１７万円程度の差になります。
自動車の名義変更２回分では１万円程度の費用がかかるので，金額の差は１万円小さくなるので１６万円の節約になります。
１６万円節約できるのなら，試してみる価値はありそうです。

実際には家族の年齢が上がると保険料も安くなるので節約は１６万円より少ないと思います。

２０１１年１月２０日

自動車の名義を変更し、同居する家族の名義で任意保険を加入した場合に等級が、どうなるか試してみることにしました。これは自動車の資産的価値が低い場合でないと譲渡税や取得税などが、かかってしまうので要注意です。

まず最初に、車庫証明をとらないといけないので書類を作成して所轄の警察署に行きました。
そしたら、同居の家族間の名義変更で、自動車の駐車する場所にも変更がない場合は車庫証明書は必要ないとのことでした。
ただし、同居の家族であることを証明する書類は必要との事でした。陸運局に問い合わせしたら，同居の家族であることを証明する書類は必要ないということでした。
書庫証明には２５００円かかるので，その分，費用が安くすんで良かったです。
旧所有者の印鑑証明書と新所有者の印鑑証明書は必要なので，取り寄せようと思います。

２０１１年１月２４日

自動車の名義変更に必要なものを全てそろえて書類も必要事項を記入しました。現在加入しているネット損保会社とは別のネット損保会社に見積依頼をしました。
後は，手続きをするだけです。

２０１１年１月２５日

よく考えたら。去年は自動車に乗る頻度が少なかったので，使用目的が日常レジャーだったのですが，現在は毎日のように自動車に乗るので使用目的を変更しなければいけなかったのでした。
結局１年の保険料が２万円以上アップすることになりそうです。

２０１１年２月３日

今日，自動車の名義の変更をしてきました。時間もそれほどかからなく，費用も総額１３００円でした。
今回，自動車が古くて財産価値が無いので取得税はかかりませんでしたが，良い自動車の場合は自動車の名義変更時に取得税がかかると思いますので，そのあたりも考慮が必要です。

２０１１年３月５日

今日，新たに契約した損保会社から電話があり，今回の契約は新規扱いでなく家族の等級が引継ぎになり３級での契約になるということでした。
同居する親族の場合は調査対象になるようです。
契約自体を途中解約しようと思ったのですが，今回の試みの目的は達成できたので，このまま契約を継続することにしました。
ただ自動車の名義は家族に戻して，保険の名義も家族の名義に変更することにしました。
今回，自動車も買換えしておけば大丈夫だったのかもしれませんが，その点については不明です。
自動車の名義と保険の名義を自分のままにしておいて，家族が新しい自動車を購入した時に，家族が損保会社と新規契約すれば大丈夫かもしれません。その場合は，前の自動車の保険を２ヶ月ほど，そのままにしておき，新規の調査期間が終わってから解約すると万全かもしれません。
でも今回は諦めることにします。

２０１１年３月１０日

今日，自動車の名義の変更をしてきました。時間もそれほどかからなく，費用も印鑑証明書の代金も含めて総額１３００円でした。

２０１１年１０月５日

前回，自動車の名義人を変更し，家族名義で損害保険に加入して等級をリセットする作戦は失敗したので，今回は自動車を買い替えて，共済系の自動車保険に加入して等級をリセットする作戦を試すことにしました。従来の損保会社の契約は４ヶ月ほど残っていますが解約せずに放置しておこうと思います。
共済系の自動車損保（ＪＡ共済，全労災，県民共済，ＣＯＯＰ共済など）は，他の民間損保会社と情報の共有をしていなく，民間の損保会社の不利な等級は引き継がないという事なので等級をリセットできるのではないかという目論見です。ちなみに民間の損保会社の良い等級は共済系の自動車損保でも引き継げるようです。
１３ヶ月以上たったら，損保会社が共有している情報が消えるということなので，ずっと共済系の損保会社で更新しても良いし，２年経てば，民間の損保会社でも過去の等級と関係なく，まっさらな状況で契約できるので，その時に改めて検討しても良いかなと思います。
知り合いに共済系の会社に勤めている人がいたので，１０月８日から自動車を使えるように保険に加入したいと連絡しておきました。
共済系の自動車損保は，その組織に加入していないと利用することはできないのですが，共済の組合員になっちゃえば良いのです。組合員の年会費と自動車保険の年会費を払っても，他の民間の損保会社の年会費と大差ありません。

２０１１年１０月７日

共済系の自動車保険の加入手続きが完了しました。本人の免許証のコピーと車検証のコピー，印鑑，費用だけで手続は完了しました。前の損保会社で事故などで保険を使ったことがあるかなど，いろいろ聞かれました。正直に申告しましたが，特に問題なく新規６級で加入できました。割引の対象になる事項がないか聞いてくれたようです。前の損保会社で等級が良いと，その等級は引継ぎができるようです。
自動車の名義変更が完了したら新しい車検証のコピーを提出しなければいけません。

費用はネット損保の新規加入時の料金よりは５％程度高く，２１歳限定で通勤に使用するという条件で９５３７０円（共済掛金８５３０円含む）です。家族に１１等級の人がいれば，割引があります。自分の自動車は会社名義なので１１等級以上はありますが，対象にはなりませんでした。
ネットが安いと思って，ネット系の損保会社と契約しましたが，等級が低い場合はネット系の損保会社が得とは限りません。
これくらいの差なら，ずっと更新しても良いかなと思います。ちなみに等級は６Ｂからのスタートです。

２０１１年１２月１２日

従来契約していたネット系の損保会社から契約更新の案内がきました。前回のノンフリート等級が３等級で，事故を起こしたので０等級になるのかなと思っていたのですが１等級になっていました。最低が１等級なのかもしれません。
２１歳限定で通勤に使用するという条件で更新の保険料は１５０６４０円でした。
共済系の自動車保険に変更したので随分節約になりました。この金額の差は１年だけではなく，何年も続くので，最終的には大変な金額の節約になります。

２０１２年９月２０日

共済系の自動車保険の更新手続きの案内がきてるのですが、等級が７Ｆで５９６７０円でした。２年目からは共済掛金も払う必要が無いようです。随分安くなりました。